Guías · 2026
Las cuentas del banco tras un fallecimiento: bloqueo, cotitulares y cómo se libera el dinero
Es una de las primeras sorpresas tras un fallecimiento: el banco bloquea las cuentas y nadie puede sacar dinero, aunque haya facturas que pagar. Es normal y tiene solución. Esto es lo que pasa con las cuentas, qué ocurre si había un cotitular y qué hay que presentar para que el banco libere el dinero a los herederos.
Por qué el banco bloquea las cuentas
En cuanto el banco sabe del fallecimiento, bloquea las cuentas para proteger la herencia hasta saber quiénes son los herederos. Los recibos domiciliados pueden dejar de pagarse, así que conviene revisar cuáles hay que mantener (comunidad, IBI, seguros, suministros) y cuáles cancelar.
Si la cuenta tenía otro titular
Que una cuenta sea indistinta no significa que todo el dinero sea del otro titular. Lo habitual es presumir que cada titular es dueño de una parte igual, salvo que se demuestre de quién era el dinero. El banco suele bloquear al menos la parte del fallecido. Sacar más de lo que te corresponde puede generar reclamaciones de los demás herederos y problemas con Hacienda.
Los gastos del entierro
Aunque la cuenta esté bloqueada, muchos bancos pagan directamente la factura de la funeraria con el dinero del fallecido si se la presentas. Es un gasto de la herencia y no supone aceptarla.
Qué pide el banco para liberar el dinero
- Certificado de defunción y certificado de últimas voluntades
- Testamento o declaración de herederos
- Escritura de aceptación y reparto de la herencia, o un acuerdo firmado por todos los herederos
- Justificante de haber presentado el impuesto de sucesiones: por ley, el banco no puede entregar el dinero sin él
- DNI o NIE de cada heredero y, si hace falta, NIF de la herencia yacente
Antes de nada: el certificado de saldos
Lo primero es pedir al banco un certificado de saldos y posiciones a la fecha del fallecimiento: cuentas, depósitos, fondos, acciones, cajas de seguridad, préstamos y seguros vinculados. Ese certificado sirve para el inventario y para el impuesto de sucesiones. Si no sabes en qué bancos tenía cuentas, la última declaración de la renta del fallecido suele mostrarlas.
Cuánto tarda
Con toda la documentación en regla, los bancos suelen tardar entre unos días y pocas semanas en transferir el dinero a los herederos. Lo que más retrasa es presentar los documentos incompletos o no tener aún el impuesto de sucesiones presentado.
FAQ
¿Puedo sacar dinero de la cuenta de mi madre fallecida si yo era autorizado?
No. La autorización se extingue con el fallecimiento. Usar ese dinero puede entenderse como aceptar la herencia, también sus deudas, y causar problemas con el resto de herederos.
¿Y si soy cotitular de la cuenta?
Puedes ser dueño de tu parte, pero no de todo el saldo por ser cotitular. El banco suele bloquear la parte del fallecido hasta que se tramite la herencia.
¿El banco puede cobrarse una deuda del fallecido con la cuenta?
Si había un préstamo con ese banco, puede compensarlo con el saldo según el contrato. Por eso conviene revisar préstamos y seguros vinculados antes de decidir si se acepta la herencia.
¿Os ocupáis de los bancos?
Sí. Pedimos los certificados, presentamos la documentación y gestionamos la entrega del dinero a cada heredero dentro de la tramitación completa de la herencia, por el 1 % del caudal.
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